自1978年，中国改革开放以来，我国国民经济保持着30多年的快速平稳发展，GDP、人均收入、存款余额大幅度增长，人们已经从单纯的解决温饱问题转向追求财富的高增长。过去，很多人认为理财规划是有钱人的事，但其实不然，理财并不是富人的专利，不论钱多钱少都需要我们好好打理自己的钱财。理财规划具有切合实际、可操作性的特点，包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等综合性的理财方案，使人们不断提高生活品质，努力达到财务自由境界。

　　从理财的角度来讲，人的一生一般被拆分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期这六个阶段，每个人生阶段都会有不同的理财目标和计划，下面我们就来具体分析在各个阶段我们应该做些什么。

　　探索期，18-24岁，此阶段人生正处于升学或者就业转业的抉择，以父母家庭为生活重心。作为子女所要解决的是自己的专业提升问题或者努力提高家庭收入，由于可利用的资金有限，可使用的投资工具有活存定存和基金投资，并为自己购买意外险和寿险，受益人为父母。

　　建立期，25-34岁，此阶段绝大部分人已经踏入社会，我们所要考虑的是确定职业方向和创造在职进修的机会。在家庭方面，人们会面临择偶结婚或者已经有学前小孩。由于工作还不是很稳定，又有购房需求，建议在理财中要量入为出，努力攒够购房首付，可以利用的投资工具和探索期相同。保险上增加子女教育金险，受益人改为配偶。

　　稳定期，35-44岁，此阶段正处于是人生的黄金阶段，事业上处于高速上升期，可以适当的提升管理技能。家庭上孩子上小学或者中学，需要筹集教育金。由于已攒够首付，现需要偿还房贷，但与此同时，也可以利用自用房产作为投资工具，增加现金流量，股票基金也是保证一定的收入来源。保险上可以增加房贷余额保额递减的寿险。

　　维持期，45-54岁，此阶段人生正处于稳定状态。家庭上，小孩上大学或者出国深造。所需要做的就是建立多元化的投资组合，筹集退休金，购买养老保险或者投资型的保单。

　　高原期，55-64岁，此阶段人生正处于衰退期，小孩已经独立就业，拥有收入来源，家庭负担减轻，准备退休计划。由于自身风险承受能力的下降，建议降低投资组合的风险。保险上可增加长期看护险种。

　　退休期，65岁后，此阶段人生正处于末期，正经历着儿孙满堂，享受生活的时刻。可以领终身年金至终老，投资方面建议以固定收益为主。bwin官网

　　不同的人生阶段有着与之相对应的理财对策。理财规划可以说是一种终身的服务，它为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系，帮助实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在！

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